Банки Грузии прибыльны, надёжны и стабильны. По результатам общей отчетности ежегодная прибыль имеет хороший прирост с каждым отчетным периодом. На текущий день весь банковский сектор страны представлен Национальным банком Грузии и пятнадцатью коммерческими банками, работающими не только с населением страны, но и как положено современным финансовым структурам, обслуживают ряд международных компаний и предоставляют услуги иностранным гражданам.
Ни один банк Грузии не является участником международной программы по обмену информацией CRS. Система предназначена для сбора данных и формирования налоговой отчетности. Вся собранная информация из системы выдаётся контролирующим органам стран по запросу касаемо конкретного гражданина или юридического лица.
Факт непредоставления данных в систему CRS делает банковский бизнес очень интересным для инвесторов, а вкладчикам позволяет защищать свои активы на счетах.
В Грузии вообще нет банков с государственным участием. Все финансовые структуры имеют только частных акционеров, преимущественно зарубежных.
Центробанк в свою очередь выполняет стандартный набор функций: эмиссия и контроль за обращением национальный валюты – лари, контроль и определение норм и правил обработки платежей, контроль исполнения банковского законодательства, обслуживание правительственных счетов Грузии, контроль за зарубежными транзакциями, реализация денежно-кредитной политики.
Полный список банков Грузии:
- TBC Bank
- Bank of Georgia
- Liberty Bank
- TeraBank
- BTA Silk Road Bank
- Basisbank
- VTB Bank – Georgia
- Cartu Bank
- ProCredit Bank
- Ziraat Bank Georgia
- Isbank Georgia
- Credo Bank
- Halyk Bank Georgia
- PASHA Bank Georgia
- FINCA Bank Georgia
Здесь даже из названий видно, что это либо обособленный филиал банка другой страны, либо отчетливо видно из какой страны ключевые инвесторы и владельцы частного банка. Справедливости ради стоит отметить, что из пятнадцать банков не все имеют большую аудиторию пользователей и не все популярны как среди грузин, так и заинтересованных иностранцев.
Топ лидеров банковского рынка Грузии
Bank of Georgia и TBC Bank два гиганта банковского сектора Грузии, на их долю выпадает 76% всей банковской прибыли в стране. Также это банки-лидеры по количеству открываемых в них счетов.
Bank of Georgia
Банк основан в начале XX века и является старейшим в стране. Являясь акционерным обществом, котируется на биржах Лондона и Тбилиси. При полном спектре банковских услуг для клиентов имеет в своём послужном списке более 2,3 миллиона открытых счетов клиентов.
Логотип банка – оранжевый лев. Официальный сайт https://bankofgeorgia.ge. «Народное» название – Сакартвелос банк.
Основные услуги, предоставляемые банком, знакомы всем активным пользователям банковских систем любой страны. К ним относятся:
- Открытие депозитов на условиях срочности или до востребования в лари или валюте.
- Выдача кредитов как физическим лицам, так и на международных условиях в формате бизнес-кредита — организациям. В рамках кредитования доступны и кредитные карты с мультивалютным обслуживанием.
- Проведение международных транзакций, с соблюдением стандарта мирового банковского обслуживания.
- Обмен валюты в пределах 35 основных.
- Открытие счетов – сделать это может гражданин страны или корпоративный клиент в любой из четырех валют. К счёту выпускается универсальная мультивалютная карта, пользоваться которой можно и за пределами Грузии. Срок оформления операции по открытию счета – 5 рабочих дней.
- Обслуживание счетов производится в круглосуточном режиме. Помогает в этом интернет-банкинг, мобильный и sms банкинг, а также вы всегда можете обратиться к операторам горячей линии поддержки.
- Выбирая карту от American Express, клиент Сакартвелос банк получает возможность пользоваться ею без ограничений и дополнительных комиссий в Белоруссии и Украине, так как в этих странах действую филиалы банка.
Тарифы: открытие счета (10 лари), обслуживание счета (до 1,5% с оборота), депозиты (от 3 до 24 месяцев со ставкой от 7%), выпуск карты и интернет-банкинг (бесплатно), обслуживание карты (до 150 лари в год).
TBC Bank
ТВС банк Грузии открыт в 1992 году двумя соучредителями с названием «Tbilisi Business Centre». Немного позже название было упразднено до аббревиатуры для удобства коммерческого использования.
К 1995 году у банка был только один филиал на 29 сотрудников. Большие дела делаются маленькими шагами, так к 2014 году ТВС вышел на мировой рынок и стал полноправным участником биржевых торгов в Лондоне. На сегодняшний день стоимость банка оценивается в 640 миллионов долларов, это особенно внушительно звучит, когда вспоминается первый уставной капитал в 5 000 долларов.
Онлай-банкинг ТВС банка 3 года подряд признавался лучшим среди аналогичных банков Восточной и Центральной Европы. Официальный сайт банка https://www.tbcbank.ge
Основные банковские услуги и продукты ТВС:
- Открытие депозитных карт и счетов по девяти программам.
- Открытие корпоративных и личных счетов при условии присутствия в отделении.
- Обширная система кредитования физических и юридических лиц.
- Услуги страхования.
- Сервис международных переводов и обмена валют.
Особой вишенкой на торте банковского обслуживания в ТВС банке – отсутствие требования минимального баланса на открываемом счету. Депозита в банке также не требуется.
Тарифы: открытие счета (бесплатно), обслуживание счета (от 12 лари в год), депозиты (от 3 до 24 месяцев со ставкой от 9%), выпуск карты и интернет-банкинг (бесплатно), обслуживание карты (1-2 лари в месяц).
Liberty Bank
Образован в результате приватизации «АгроМрецвБанка» в 1994 году. После в 2002 году банк переименовали в «Народный банк Грузии», а с 2009 году контрольный пакет из 91,2% акций перешел во владение Liberty Investments Holding BV и банк вновь сменил название.
С 2017 года большая часть акций в размере 74,64% перешла во владение компании European Financial Group BV, а владельцами банка стали Ираклий Рухадзе, Игорь Алексеев, Бен Марсон. Таким образом Либерти Банк Грузии стал детищем граждан США и Великобритании.
Доля рынка банка на 2017 год составляла 5,6%, при этом банк является самым крупным частным банком Грузии. Для конечных клиентов банк считается самым клиентоориентированным – по стране открыто 360 филиалов и действуют 550 банкоматов. Воспользоваться услугами банка в непосредственном с ним контакте можно даже в самых отдалённых поселениях страны.
Либерти банк не является крупнейшим банком Грузии, не имеет большинство грузинских акционеров, но очень важен для экономики страны, так как выступает агентом по распределению пособий и пенсий. НО при этом банк не открывает счета до момента, пока их потенциальный иностранный клиент не начинает оформлять вид на жительство в Грузии. Просто туристу оформить счет и карту к нему в этом банке невозможно.
Официальный сайт Либерти банка https://www.libertybank.ge
Тарифы: открытие и обслуживание счета (бесплатно), депозиты (от 3 до 24 месяцев со ставкой от 9,15%), выпуск карты и интернет банкинг (бесплатно), обслуживание карты (1,5 лари в месяц).
TeraBank
С года основания, с 1999 года банк имеет настолько бурную историю, что его текущий владелец шейх Арабских Эмиратов вполне может и не быть через пару лет конечным владельцем.
При этом регулярные ребрендинги, продажи акций и прочие изменения не сделали банк менее стабильным. Наоборот, банк известен, имеет широкую сеть филиалов и широко распространен среди населения.
К базовым услугам Тера банка относятся:
- Открытие личных и корпоративных счетов без требования к обязательному первоначальному остатку. Счёт сразу открывается как мультивалютный, а максимальны срок рассмотрения заявки один месяц.
- Предоставление банковской гарантии на 6 видов проектов, в том числе и тендерные гарантии.
- Брокерские услуги.
- Кредитование.
- Инвестиционные проекты и сервисы.
- Дебетовые и кредитные карты банк открывает на основе систем Visa и MasterCard.
- Для бизнеса есть возможность открыть корпоративный счет удаленно, при этом компания должна быть зарегистрирована или проходить процедуру регистрации в Грузии.
Тарифы: открытие счета (5-10 лари), обслуживание счета (2 лари в мепсяц), депозиты (от 3 до 24 месяцев со ставкой от 8,75%), выпуск и обслуживание карты (бесплатно), пользование интернет-банкингом (5 лари в месяц).
BTA Silk Road Bank
С 2006 года банк продал 45% акций казахстанскому банку «Турам Алем», который и сейчас выступает главным акционером. Иностранное руководство мне мешает финансовой организации относится к стабильнейшим банкам Грузии, авторитет которой нарабатывался с момента открытия в 1990-х годах.
Банк работает с частными лицами и с компаниями в сфере недвижимости, транспорта, энергетики и телекоммуникаций, выступая не просто как финансовыый спутник, но и как полноценный участник рынка и конкурент обслуживаемых компаний.
Частью активов банка являются отели Radisson Blu и Radisson Collection. А в Батуми банк занимается собственным девелоперским проектом «Батумская Ривьера». В телекоммуникационной сфере Силк Банку принадлежит компания «Silknet». В энергетике банку принадлежит сеть гидроэлектростанций Silk Road Energy.
Вообще BTA Silk Road Bank просто банком называть уже сложно. К примеру, помимо выше перечисленных активов с 2012 года банк владеет франшизой National Geographic.
Официальный сайт банка https://silkroadgroup.net. На нём клиентам доступны услуги для бизнеса самого разного масштаба и частных лиц. Банк активно идет на сотрудничество с бизнесом, предоставляя даже услуги автоматических платежей, что обычно предоставляется только для физических лиц.
Тарифы: открытие и обслуживание счета (бесплатно), депозиты (от 3 до 24 месяцев со ставкой от 0,5%), выпуск карты (бесплатно, но срочный выпуск 25 лари), обслуживание карты (до 70 лари в год), интернет-банкинг (бесплатное подключение, но 3 лари в месяц при использовании).
VTB Bank Georgia
Грузинское представительство российской финансовой системы ВТБ. Но счёт в банке вы будите открывать как иностранный гражданин, а пользоваться повсеместно. Удобный интернет-банкинг к счетам и картам физических лиц прилагается.
Также у VTB Bank Georgia очень удобный обмен валюты, и сделать это можно без открытия счета, просто посещая отделение.
Официальный сайт www.VTB.com.ge.
Система банкоматов ВТБ в Грузии намного скромнее, чем в России. Если вы хотите регулярно ими пользоваться, рекомендуем ознакомиться с их расположением на карте. К примеру, в Тбилиси действует 32 банкомата, а по всей остальной стране 40.
Итоги
До недавних событий при поездке в Грузию порой было выгоднее открыть местную карту и использовать её, если траты были запланированы достаточно большие. Так турист экономит на конвертации валюты и снижает необходимость иметь при себе наличные лари.
Сейчас рассмотрение заявок во всех банках Грузии для российских граждан происходит немного дольше обычного, но оформить карты всё ещё можно. Но не забывайте о комиссиях банка. Здесь не получится, как например, в ПАО Сбербанк открыть счёт, выпустить карту и, отказавшись от всех дополнительных услуг, пользоваться ею бесплатно.
В Грузии всё ещё можно открыть оффшорный счет. Наличие запрета на разглашение банковской тайны и отказ от участия в CRS добавляет очков рейтингу инвестиционной привлекательности страны.
Что касается общих вопросов кредитования для иностранных граждан, то в Грузии банки даже готовы выдавать ипотеки, правда под 11-15% годовых. При этом получить ипотечный заём иностранцу намного проще, чем получить кредит. Обусловлено это, конечно же те, что ипотечные средства в итоге будут влиты в экономику страны, а вот просто кредит может уйди за границу, оставив в Грузии только процентные выплаты.
